美国银行业危机的创伤似乎比想象中的更严重。由于客户继续转移资金以寻求更高回报，同时上月硅谷银行风暴加剧了存款外逃，美国银行体系存款正以自2008年金融危机以来从未见过的速度流出。如今，在巨额存款流失下，美国银行业已经打响了“存款争夺战”。而且，连苹果这样的大型科技集团也在加入战场。

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存款流失高达数千亿美元

美国大型银行即将披露第一季度业绩。分析师估计，摩根大通（JPM.US）、富国银行（WFC.US）和美国银行（BAC.US）的存款料较上年同期减少5210亿美元，为10年来最大降幅，其中仅第一季度存款就减少了610亿美元，原因是地区性银行发生危机后，流入大型银行的现金未能抵消不断流向高利率产品的客户存款。

与此同时，美国第八大银行、券商巨头嘉信理财17日表示，今年第一季度存款环比下降11%，至410亿美元，同比下降30%，至3257亿美元。而嘉信理财旗下货币市场基金的规模一季度同比大涨150%，从2022年第一季度的1430亿美元增长至3580亿美元，较去年底增长近30%。

最大的托管银行之一道富银行17日称，第一季度末存款总额环比下降5%，至2240亿美元，降幅超过预期，同比下降11%。道富银行当季净利息收入较去年第四季度下降3%，这让投资者感到意外，因为此前道富银行高管在3月初曾预测，第一季度净利息收入将基本持平。

令人不安的是，道富银行向分析师表示，第二季度可能还会有40亿至50亿美元的无息存款流出。此外，M&T银行报告称，该行存款总额从2022年底的1635亿美元下降3%，至1591亿美元。

这些大中型银行第一季度存款流出速度超预期，给本周接下来将陆续公布一季度财报的数十家地区性银行，释放了不详的信号，表明美国银行业危机的创伤或许比想象中的更严重。

美国银行打响“存款争夺战”

如今，在巨额存款流失下，美国银行业已经打响了“存款争夺战”。

许多美国小银行开始提供5%以上的定期存单利率。即使是在上月银行业危机中存款增加的美国大型银行——摩根大通、花旗集团和富国银行也在被迫为存款支付更高的费用。

据报道，美国中小银行中，提高利率幅度最大的是那些超过25万美元联邦存款保险上限的客户比例较大的银行，或者客户集中在少数几个行业的银行：总部位于洛杉矶、拥有大量初创企业客户的银行PacWest Bancorp，最近几周为一款较短期的定期存单（CD）提供了高达5.5%的利率。

印第安纳州商业银行提供的定期存单的收益率约为5.4%，如果美联储的基准利率继续上升，这一收益率可能会更高。

网上存款公司创建的指数显示，3月份网上储蓄账户的平均收益率上升至约3.75%，而一年前为0.5%。网上一年期定期存单的平均年收益率接近4.75%，大幅高于2022年的不到1%。

苹果版“余额宝”上线 年利率4.15%

关键是，像苹果这样的大型科技集团也在加入战场。苹果和高盛正试图通过支付高于美国平均利率10倍的利息，吸引美国储户开设新的储蓄账户。

17日，苹果公司宣布，与高盛合作推出Apple Card储蓄账户，功能有些类似我们熟悉的“余额宝”。该储蓄账户年收益率为4.15%，并且没有最低存款或余额要求，用户可以通过iPhone上的钱包应用程序设置账户。这一举措引起了广泛关注，因为该利率远远高于美国0.37%的平均储蓄账户利率，并超过了竞争对手，如美国运通的利率为3.75%，以及高盛在Marcus品牌下运营的独立储蓄账户的利率为3.9%。

苹果公司表示，通过Apple Card，用户可以享受每日返现计划，最高可达3%的消费返利。所有的每日返现都会自动存入储蓄账户中。用户可以随时更改每日返现的存放地方，也可以将银行账户中的钱转入该储蓄账户，以增加收入。Apple Card的储蓄用户可以通过在钱包应用程序中的仪表板来管理他们的账户，查询利息和账户余额，或提取资金。

苹果提高储蓄账户的收益率，意味着其在进军金融服务领域的道路上继续前行，也凸显美国银行业存款争夺战仍在继续，竞争激烈。

而这种背景下，更老牌的银行(尤其是地区性和规模较小的银行)，正面临越来越大的，为储户提供更高存款利率的压力。

上游新闻综合自金融界、华尔街见闻、智通财经、每日经济新闻、和讯网

编辑：陈璐

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审核：冯飞

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